Slik får du full oversikt over gjelden din

Av Mathias Ramberg Publisert 8. juli 2026 Oppdatert 8. juli 2026

Hvorfor bør du få oversikt over gjelden din?

Å skaffe deg full oversikt er det aller første steget mot å løse gjeldsproblemer, uansett hvor stor eller liten gjelden er. Så lenge du ikke vet nøyaktig hvor mye du skylder og til hvem, er det umulig å legge en god plan eller å vite hva som faktisk lønner seg. Mange kvier seg for å se på tallene, men for de fleste er det nettopp det å faktisk se dem som gir en følelse av kontroll, mens det å utsette det som regel bare gjør uroen verre.

Det fine er at alt du trenger ligger klart, og at det er gratis å hente ut. Det eneste som kreves, er litt tålmodighet og BankID. Under går vi gjennom hvor du finner hver type gjeld, slik at du sitter igjen med hele bildet og ikke bare deler av det.

Hvordan sjekker du hvor mye gjeld du har?

For å få full oversikt må du sjekke flere steder, for ingen enkelt tjeneste viser all gjelden din samlet. Et vanlig feilgrep er å tro at Gjeldsregisteret viser alt. Det stemmer ikke, for i Gjeldsregisteret ligger bare den usikrede gjelden din, og skal du få hele bildet, må du innom fem ulike steder som alle er gratis å sjekke.

Når du har vært innom alle fem, har du en komplett liste over hvem du skylder penger, hvor mye, og til hvilken rente. Det er denne samlede oversikten alt det videre arbeidet med å rydde opp i gjelden bygger på.

Hvor finner du de ulike typene gjeld?

De ulike typene gjeld ligger hos ulike aktører, og her er nøyaktig hvor du finner hver enkelt. Ta dem gjerne i rekkefølge, og noter ned beløp og rente etter hvert, så slipper du å hoppe frem og tilbake.

Hva er forskjellen på sikret og usikret gjeld?

Sikret gjeld er lån med sikkerhet i noe du eier, mens usikret gjeld ikke har noen slik sikkerhet. Forskjellen er viktig, for den avgjør både hvor høy renten er og hvor viktig gjelden er å prioritere når du legger en plan.

Boliglån og billån er sikret, altså knyttet til henholdsvis boligen og bilen. Klarer du ikke å betale, kan långiveren til slutt kreve at eiendelen selges for å dekke lånet, men til gjengjeld er renten lav. Forbrukslån og kredittkort er usikret, uten noe bak seg, og har derfor som regel mye høyere rente. Fordi renten på usikret gjeld gjerne er langt høyere, er det som regel her det haster mest å gjøre noe, og ofte også her du har mest å spare.

Hvordan sjekker du om du har inkasso eller betalingsanmerkning?

Det finnes ingen offentlig samleoversikt over inkassosakene dine, så den sikreste veien er å se etter brev fra inkassoselskapene eller kontakte dem direkte. Finanstilsynets register viser bare hvilke selskaper som har lov til å drive inkasso, ikke dine egne saker. Enkelte private tjenester samler i dag mye av dette på ett sted, men de er ikke offentlige kilder, så bruk dem gjerne som et supplement og ikke som en fasit. Trenger du hjelp til å håndtere et krav, har vi en egen guide til hvordan du håndterer inkassogjeld.

En eventuell betalingsanmerkning sjekker du hos et kredittopplysningsbyrå, for eksempel Experian. Du har rett til gratis innsyn i dine egne opplysninger, og i tillegg får du automatisk et såkalt gjenpartsbrev hver gang noen kredittsjekker deg, der det står hvem som sjekket deg. Vil du forstå hvordan en anmerkning oppstår og forsvinner, kan du lese mer om betalingsanmerkning.

Har namsmannen en sak mot deg, for eksempel et utlegg, kan du logge inn på Mine saker hos politiet og se selve kravet, hvem som står bak og alle dokumentene. Den digitale løsningen dekker saker fra etter november 2020, så er saken eldre, må du kontakte namsmannen direkte.

Hva gjør du når du har fått oversikt over gjelden?

Når du vet hvor mye du skylder og til hvem, kan du legge en konkret plan, og det er først da du kan begynne å gjøre noe med gjelden. Sett gjerne opp all gjelden i en enkel liste sortert etter effektiv rente, med den dyreste øverst. Det er nesten alltid den dyre, usikrede gjelden som koster deg mest, og som det lønner seg å ta tak i først.

For mange er neste steg å samle flere dyre lån og kredittkort i én rimeligere løsning, slik at både renten og de månedlige kostnadene går ned. Er du usikker på hva som lønner seg for akkurat deg, hjelper vi deg gjerne med å se over gjelden og finne en vei videre. En slik gjennomgang er gratis og helt uforpliktende, og du bestemmer selv hva du vil gjøre etterpå.

Føler du at gjelden allerede har vokst deg over hodet, er det ingen skam i å be om hjelp. NAV tilbyr gratis økonomisk rådgivning og gjeldsrådgivning, og er gjelden svært tung, kan en gjeldsordning gjennom namsmannen være riktig vei. Som regel gjelder det at jo tidligere du tar tak i det, desto flere muligheter står fortsatt åpne, og desto mindre rekker gjelden å vokse i mellomtiden.