Inkassovarsel: de neste 14 dagene avgjør om regningen blir dyrere

Skrevet av Mathias Ramberg Publisert 21. oktober 202621.10.26 Oppdatert 21. oktober 202621.10.26

Et inkassovarsel er brevet som forteller at en ubetalt regning blir sendt til inkasso hvis du ikke betaler innen fristen, og fristen er minst 14 dager fra varselet ble sendt. Betaler du innen den, kan det ikke kreves inkassosalær, bare gebyrer på 38 kroner og renter. Finanstilsynets ferske tall viser at 73,4 prosent av inkassosakene mot forbrukere gjelder krav under 2 500 kroner, og et lite krav er billigst å gjøre opp mens det ennå står i varselfasen.

Hva er et inkassovarsel?

Et inkassovarsel er et skriftlig varsel om at kravet vil bli sendt til inkasso, og inkassoloven § 9 krever at det sendes etter forfall og gir deg en frist på minst 14 dager fra det ble sendt. Varselet kan komme fra den du skylder penger til, eller fra et inkassoselskap på vegne av dem.

Fristen regnes fra datoen varselet ble sendt, ikke fra den dagen du åpnet det. Betalingen regnes som kommet i tide hvis banken din har fått betalingsoppdraget før fristen går ut, så du trenger ikke vente på at pengene er kommet fram hos mottakeren.

Inkassovarselet er altså ikke inkasso ennå. Det er siste stopp før saken kan sendes videre, og det er derfor det er så mye å spare på å reagere mens du har det i hånden.

Hvorfor gjelder så mange inkassosaker små beløp?

Ved utgangen av første halvår 2026 gjaldt 40,7 prosent av inkassosakene mot forbrukere et krav som opprinnelig var på under 500 kroner, og 73,4 prosent gjaldt krav under 2 500 kroner, ifølge Finanstilsynets inkassostatistikk publisert 13. oktober 2026. Det er små regninger, ikke store lån, som fyller køen.

Inkassoselskapene hadde 6 861 007 saker under arbeid ved utgangen av juni, 5,4 prosent flere enn et år tidligere. Over 6,1 millioner av dem gjaldt forbrukere. Samtidig var 61,7 prosent av alle nye saker, også de mot bedrifter, såkalt før-inkasso, der det er inkassoselskapet som sender purringen eller varselet for kreditoren.

For deg som mottaker betyr det at et brev fra et inkassoselskap ikke nødvendigvis er inkasso i lovens forstand. Står det inkassovarsel og en frist på brevet, er du fortsatt i fasen der det er billigst å betale.

Hva koster det å betale innen fristen i inkassovarselet?

Betaler du innen fristen, kan kreditoren etter inkassoloven § 17 ikke kreve inkassosalær av deg, og det eneste som kan komme i tillegg er et varselgebyr på 38 kroner, eventuelt 38 kroner til for en purring du fikk tidligere, og forsinkelsesrente. Det er den billigste måten å avslutte en inkassosak på.

Gebyret på 38 kroner kan bare kreves hvis varselet er sendt tidligst 14 dager etter at regningen forfalt, ifølge inkassoforskriften. Kom varselet tidligere, kan ikke gebyret kreves, selv om det står på brevet. Renten for sen betaling ligger på 12,25 prosent i året i andre halvår 2026, og på en regning på 1 000 kroner som er en måned for sent, utgjør den rundt 10 kroner.

Det betyr at en glemt mobilregning på 1 000 kroner koster deg omtrent 1 050 til 1 090 kroner hvis du betaler innen fristen i varselet. Venter du til fristen er ute, er det en helt annen regning.

Hva skjer hvis fristen i inkassovarselet går ut?

Når fristen i inkassovarselet har gått ut, kan inkassoselskapet sende en betalingsoppfordring med en ny frist på minst 14 dager, og fra da av kan det kreves inkassosalær. Salæret avhenger av hvor stort kravet er, og det dobles hvis du lar fristen i betalingsoppfordringen gå ut med mer enn 28 dager.

Satser fra Finanstilsynet for 2026, med tillegg tilsvarende merverdiavgift, som gjelder når den opprinnelige kreditoren ikke er merverdiavgiftspliktig, for eksempel en bank eller et kredittkortselskap. Er kreditoren et vanlig firma som driver med merverdiavgift, er salæret 20 prosent lavere.

En regning på 500 kroner som går hele veien til tungt salær, kan dermed nesten doble seg før forsinkelsesrenten er regnet med. Det er derfor så mange små krav vokser seg store, ikke fordi selve beløpet var uoverkommelig.

Finanstilsynet endret i august 2026 hvordan tillegget for merverdiavgift skal vurderes. Det er nå den opprinnelige kreditorens status som avgjør, ikke hvem som eier kravet i dag. Stammer kravet opprinnelig fra et firma som selv driver avgiftspliktig virksomhet, og du likevel er avkrevd tillegget, kan du spørre inkassoselskapet hvorfor.

Hva gjør du hvis du mener inkassovarselet er feil?

Mener du kravet er feil, bør du si fra skriftlig til avsenderen før fristen går ut, og etter inkassoloven § 17 kan kostnadene ikke kreves hvis du hadde en innsigelse det var rimelig grunn til å få vurdert. Inkassoselskapet skal vurdere slike innsigelser før saken går videre.

Et krav du bestrider, skal heller ikke gi betalingsanmerkning, så lenge det ikke er avgjort i forliksrådet eller retten. Kredittopplysningsloven § 11 sier at en omtvistet fordring ikke skal brukes i kredittopplysning, og Datatilsynet skriver at det er din egen forståelse som legges til grunn, så lenge innsigelsen ikke er åpenbart grunnløs.

Skriv kort hva du mener er feil, for eksempel at regningen er betalt, at beløpet er galt eller at du aldri har bestilt tjenesten, og legg ved det du har av dokumentasjon. Betal gjerne den delen du er enig i, så står bare uenigheten igjen.

Kan et inkassovarsel gi betalingsanmerkning?

Et inkassovarsel gir ikke betalingsanmerkning i seg selv, fordi kredittopplysningsloven § 10 bare tillater at et inkassokrav brukes i kredittvurdering når det har gått en måned etter at kreditoren har tatt rettslige skritt. Mellom varselet og en anmerkning ligger altså både betalingsoppfordringen og en sak i for eksempel forliksrådet.

Det er en lang vei, og den gir deg flere muligheter til å ordne opp. Unntaket er hvis du bryter en nedbetalingsavtale du har inngått med inkassoselskapet. Da kan bruddet registreres uten at saken går til retten, men gjenopptar du avtalen, skal det ikke registreres som anmerkning.

Har du mange krav samtidig og vet at du ikke klarer alle, har vi skrevet om hva du gjør når inkassokravene hoper seg opp. Det viktigste er å prioritere dem som står nærmest neste trinn.

Hva endrer den nye inkassoloven for inkassovarselet?

Stortinget vedtok en ny inkassolov i april 2026, og den flytter inkassovarselet over til inkassoselskapet og krever at varselet opplyser om anslåtte kostnader og om hvordan du kan ta kontakt hvis du har betalingsvansker. Loven er ikke trådt i kraft, og det er ikke bestemt når den gjør det.

Inntil videre gjelder loven fra 1988, og alt som står over i denne artikkelen bygger på den. Den nye loven har også en regel om at flere krav fra samme kreditor skal inndrives samlet, noe som kan gjøre det mindre dyrt for den som har flere små regninger fra samme selskap.

Det er regjeringen som bestemmer datoen, og fram til den kommer, er det fristen i dagens varsel du skal forholde deg til. Har noen av kravene alt gått videre til inkasso, kan du søke om gratis hjelp med gjeldsproblemer hos oss.

Mathias Ramberg, kunderådgiver i Zen Finans. Satser, paragrafer og statistikk er kontrollert mot Lovdata og Finanstilsynet i oktober 2026.