Studiegjeld

Skrevet av Mathias Ramberg Publisert 6. juli 2026 Oppdatert 6. juli 2026

Å slite med studielånet er langt mer vanlig enn mange tror, og det finnes gode ordninger for akkurat den situasjonen. Det viktigste er å vite at studiegjeld i Lånekassen er en helt annen type gjeld enn forbrukslån og kredittkort, med lav rente og sikkerhetsnett du ikke finner andre steder.

Her har vi samlet alt du trenger å vite: hva du gjør når du ikke klarer å betale, hvilke ordninger Lånekassen har, når studiegjelden kan bli slettet, hva som skjer hvis lånet ikke betales, og hvordan du håndterer studielånet hvis det er én av flere typer gjeld.

Hva gjør du når du ikke klarer å betale studielånet?

Klarer du ikke å betale studielånet, skal du ta kontakt med Lånekassen med en gang, for de har flere ordninger som kan gi deg pusterom før gjelden vokser eller havner på inkasso. Det verste du kan gjøre, er å la regningene ligge uåpnet.

De to viktigste mulighetene er betalingsutsettelse, altså at du utsetter regningen, og rentefritak, altså at rentene ikke legges til i perioder med lav inntekt. Begge søker du enkelt selv, og du trenger ikke være i en krise for å bruke dem.

Nettopp fordi studielånet har lav rente og disse sikkerhetsnettene, er det sjelden det lånet du bør stresse mest med. Har du også forbrukslån, kredittkort eller inkasso, er det som regel den dyre gjelden som bør ryddes opp i først. Nøytral og fullstendig informasjon om selve studielånet finner du hos Lånekassen.

Slik går det hvis studielånet ikke blir betalt

Lar du studielånet stå ubetalt uten å søke utsettelse, kan Lånekassen til slutt si opp hele lånet og sende det til inkasso, og da vokser gjelden raskt. Under ser du trinnene, og på hvert av dem kan du fortsatt stoppe utviklingen.

Lånekassens ordninger når du sliter

Lånekassen har flere ordninger som gir deg pusterom, og de viktigste er betalingsutsettelse og rentefritak. Det er nettopp disse mulighetene som gjør studielånet så mye tryggere enn vanlig forbruksgjeld.

Med betalingsutsettelse slipper du å betale regningen nå, og du trenger ikke oppgi noen grunn. Du kan utsette opptil 36 ganger, altså i tre år til sammen. Ulempen er at nedbetalingstiden forlenges tilsvarende, og at du betaler litt mer renter over tid, men i en trang periode er det en enkel og lovlig pause.

Rentefritak betyr at rentene ikke legges til gjelden. Studerer du på fulltid med støtte, er lånet allerede rentefritt. Har du lav inntekt på grunn av arbeidsledighet, arbeidsavklaringspenger eller sykdom, kan du også få slettet rentene for en periode, og disse periodene bruker ikke opp utsettelseskvoten din. Ser du at problemene blir varige, tar du kontakt med Lånekassen så tidlig som mulig, for da er det flest muligheter igjen.

Slik får du kontroll på studiegjelden

Du får kontroll på studiegjelden ved å bruke Lånekassens ordninger aktivt, og ved å rydde opp i eventuell annen og dyrere gjeld ved siden av. Under finner du mulighetene, satt opp etter hva som hjelper flest.

Fast eller flytende rente, og bør du betale ned raskere?

Alle får automatisk flytende rente på studielånet, og seks ganger i året kan du søke om å binde renten i tre, fem eller ti år. Hva som lønner seg, avhenger av rentemarkedet, og mange forbrukerøkonomer anbefaler å beholde den flytende renten.

Grunnen er at studielånsrenten følger de beste boliglånsrentene, bare litt forsinket. Binder du renten, kjøper du deg en trygghet mot renteoppgang, men betaler ofte en liten premie for den. Sjekk alltid de gjeldende satsene hos Lånekassen før du bestemmer deg, for bildet endrer seg over tid.

Bør du så betale ned studielånet raskere? For de fleste er svaret nei, så lenge de har annen og dyrere gjeld. Studielånet har lav rente og de beste sosiale rettighetene i markedet, så har du forbrukslån, kredittkort eller boliglån ved siden av, lønner det seg nesten alltid å betale ekstra på det først og la studielånet ligge.

Kan studiegjelden bli slettet?

Studiegjeld kan slettes i noen tilfeller, men ikke bare fordi den er gammel eller stor. De klareste tilfellene er ved død og ved varig uførhet.

Dør låntakeren, slettes studiegjelden, og den går ikke i arv til familien. Blir du minst 50 prosent varig ufør og mottar uføretrygd fra folketrygden, kan gjelden slettes helt eller delvis. Fikk du arbeidsavklaringspenger helt fram til uførevedtaket, holder det med 40 prosent.

Hvor mye som slettes, avhenger av inntekten din. Er brutto person- og kapitalinntekt under en inntektsgrense som Lånekassen fastsetter og justerer hvert år, slettes lånet i sin helhet, og grensen heves hvis du forsørger barn. I tillegg finnes egne slettingsordninger for dem som bor og jobber i utvalgte distriktskommuner og i Finnmark og Nord-Troms. Reglene endres fra tid til annen, så sjekk alltid gjeldende vilkår og frister hos Lånekassen.

Fører ubetalt studielån til betalingsanmerkning?

Studielånet gir ingen betalingsanmerkning så lenge du betaler eller har en aktiv ordning, men det kan skje hvis lånet blir sagt opp og sendt til inkasso. Det er misligholdet, ikke selve studiegjelden, som utløser en anmerkning.

Så lenge du betaler terminene, eller har søkt betalingsutsettelse eller rentefritak, står du helt trygt. Det er først når regningene blir liggende, lånet sies opp og saken går til Innkrevingsmyndigheten, at en anmerkning kan komme.

En betalingsanmerkning gjør det vanskelig å få lån, kredittkort, bolig og abonnementer så lenge den står. Den skal slettes når kravet er gjort opp, så også her er det å rydde opp tidlig som lønner seg mest.

Studielån og boliglån: teller studiegjelden med?

Studielånet teller med i den samlede gjelden din når du søker boliglån, og etter utlånsforskriftenUtlånsforskriften er Finansdepartementets regelverk for hvor mye bankene kan låne ut til boligkjøp, blant annet hvor stor samlet gjeld du kan ha i forhold til inntekten. skal den samlede gjelden ikke overstige fem ganger årsinntekten. Studielånet påvirker altså hvor mye du kan låne til bolig.

Samtidig er studielån den snilleste gjelden å ha i den sammenhengen, fordi renten er lav og betjeningen forutsigbar. Banken ser med mer uro på dyr forbruksgjeld, som både koster mer og kan tyde på en anstrengt økonomi.

Det er nettopp derfor rekkefølgen er viktig. Vil du posisjonere deg for boliglån, gir det mer å kvitte seg med kredittkort og forbrukslån enn å betale ekstra på studielånet. Vil du ha hjelp til å se hele bildet, tilbyr NAV gratis økonomisk rådgivning i kommunen der du bor.

Bør du refinansiere studielånet, og hvor får du hjelp?

Du bør som regel ikke refinansiere studielånet inn i boliglånet, for da mister du Lånekassens lave rente og sikkerhetsnettene som utsettelse, rentefritak og sletting. Selve studiegjelden er nesten alltid best der den er.

Er studielånet derimot bare én del av et større gjeldsproblem, er det den andre og dyrere gjelden som bør ryddes opp i. Da kan forbrukslån, kredittkort og inkasso samles i ett lån med sikkerhet i bolig, mens studielånet blir liggende trygt i Lånekassen med sine gode vilkår.

Føles alt litt uoversiktlig, trenger du ikke stå i det alene. En uavhengig oversikt over hjelp ved gjeldsproblemer kan hjelpe deg å se hvilke grep som passer i din situasjon. Nøytral informasjon om selve studielånet finner du hos Lånekassen, og om rettighetene dine hos Forbrukerrådet.